W dzisiejszych czasach, osoby zainteresowane kredytem często szukają szybszych i wygodniejszych rozwiązań niż odwiedziny w banku. Wiele z nich wybiera spotkanie z doradcą kredytowym, który ma dostęp do ofert wielu banków. Gdy myślisz o kredycie hipotecznym, warto już na pierwszym spotkaniu mieć przygotowane podstawowe informacje o swoich dochodach i celu kredytu. Bardzo pomocne może być zestawienie dochodów z ostatnich kilku miesięcy, które łatwo wygenerujesz z bankowości internetowej. Idealnie, jeśli zestawienie będzie obejmować cały rok.
Na spotkaniu z doradcą ważne będzie przedstawienie informacji o twoich dochodach – skąd się biorą i w jakiej formie je otrzymujesz, na przykład z umowy o pracę czy działalności gospodarczej. Doradca będzie też chciał wiedzieć o twoich obecnych zobowiązaniach, majątku, stażu pracy oraz liczbie osób, które utrzymujesz.
Jeśli prowadzisz własną firmę, przygotowanie informacji o dochodach będzie wymagało większego wysiłku, ponieważ doradca będzie potrzebował dokładnych danych finansowych firmy, najlepiej za ostatni rok oraz bieżący okres.
Na pierwszym spotkaniu z doradcą usłyszysz pytania o twój wiek, stan cywilny, źródło dochodów i ich wysokość. To kluczowe informacje, które pomagają określić maksymalny okres kredytowania i ewentualne dodatkowe wymagania dokumentacyjne.
Jeśli chodzi o wysokość dochodów, w przypadku etatu czy umów cywilnoprawnych wystarczy podać średni dochód netto z ostatnich kilku miesięcy. Dla przedsiębiorców proces ten jest bardziej skomplikowany, ponieważ doradca będzie potrzebował szczegółowych informacji o finansach firmy.
Ważne jest również, aby doradca znał twoje obecne zobowiązania finansowe, takie jak kredyty, pożyczki czy karty kredytowe. W niektórych przypadkach pierwszym krokiem może być konsolidacja zobowiązań, aby ułatwić uzyskanie kredytu.
Musisz być także gotowy na pytania dotyczące regularności spłat dotychczasowych kredytów. Niektóre banki mogą mieć różne podejścia do opóźnień w spłatach.
Pamiętaj, że doradca może zadać pytania, które mogą Cię zaskoczyć, na przykład o ewentualne opóźnienia w płatnościach czy sytuacje życiowe, które mogą wpływać na zdolność kredytową, jak urlop macierzyński czy wychowawczy. To wszystko pomaga w dokładniejszej ocenie Twojej sytuacji finansowej.
